从去年12月份开始，P2P平台天天利财出现提现困难，至今已有半年时间。目前，逾期依然在延续，平台提出的10%每月分期回款与三折清账建议，并没有得到投资者的积极回应。

　　高管终于露面解释

　　从今年2月份开始至5月17日接近三个月的时间内，天天利财官网的客服电话始终无法打通。5月18日，天天客服人员在天天利财维权群中给出的通知提到，“客服热线已调试完毕，可以接通。”

　　“我投的标的1月份就到期了，4月底的时候我老公去的北京（天天利财总部办公地），公司就说没钱。”一名苏州的投资者吴女士告诉金评媒。记者注意到，天天利财官网于4月份发布了一则通知，公司的办公地址也已经更换。

　　5月24日下午，在天天利财位于东朝时代广场的新办公地，有目击者告诉金评媒，当时有两名投资者在现场维权，除了一名男性客服人员外，另有一名王姓女士出面解释。

　　天天利财位于东朝时代广场的新办公地

　　据目击者说，这位姓王的女士解释称，目前天天利财平台在全国有6000多名借款人，由于国家最近出台政策严禁暴力催收，车抵贷行业的催收有很大难度。另外，由于平台与借款人签订的都是一年到三年的长期合约，很多欠款不可能很快收回。

　　据维权投资者称，该王姓女士是天天利财的“老板娘”。金评媒了解到，天天利财的母公司——华夏融创的“老板娘”确实姓王。资料显示，华夏融创企业管理咨询（北京）有限公司大股东和法人名为江浩亮，他的妻子王红艳在公司担任财务总监职位。

　　但之前上门维权的投资者均表示，平台高管在他们上门追讨资金时始终未出现，因而这次露面也让他们颇感意外。

　　这位目击者注意到，当时正是下午4点钟，华夏融创的办公大厅内约20多个工位上仅有4名员工，显得有些许空旷。

　　营销的噱头：“阿里系”

　　除大股东江浩亮之外，天天利财不少股东与阿里巴巴公司关系密切。

　　“我买的时候想着这个平台有阿里的高管投资应该是安全的。”在天天利财维权群中，一位来自河北张家口的女士表示，当初信任这个平台主要是因为阿里前高管参与了投资。

　　工商资料显示，天天利财的母公司是华夏融创企业管理咨询（北京）有限公司，其二股东程琪曾是阿里巴巴最资深的UED（用户体验设计师）之一，占股15.37%。第五、第六大股东均属于阿米巴资本的合伙企业，而阿米巴资本是阿里校友的创业企业。

　　在天天利财的官网及对外宣传当中，“阿米巴千万A轮领投”也一直作为重要的噱头。

　　除此之外，天天利财还是第一批拥有ICP资质认证的企业，并且已上线海口联合农商行银行存管，但银行存管并不意味着P2P平台的绝对安全。

　　资料显示，天天利财主要业务是汽车金融。该公司官网披露的运营报告显示，截止到2017年第三季度，天天利财累计出借金额达到11.5亿。

　　金评媒发现，天天利财平台借款方多为个人借款，但出借金额多次出现超额问题。例如，天天利财“月月丰收No.500”的借款项目，借款金额为60万元，两个借款人每人借款30万。根据“8.24网贷暂行管理办法”，个人在同一网贷平台的借款余额不得超过20万元。

　　另外，天天利财在信息披露上也存在瑕疵。目前，天天利财官网上仅提供了2017年3季度的运营报告，近半年来的交易信息完全未披露，也没有在互金协会设立的信披平台上发布。

　　而根据银监会在2017年8月23日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》：

　　网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的信息；每年4月30日前，向公众披露上一年度的财务审计报告。

　　兄弟平台先后逾期

　　早在去年11月份，天天利财同一母公司的兄弟平台多米金融就被媒体曝出逾期。

　　多米金融是杭州惠金融信息服务有限公司旗下互联网金融平台，其母公司同样是华夏融创企业管理咨询（北京）有限公司，江浩亮作为实际控制人，持股比例达55.75%。

　　与天天利财一样，多米金融的项目同样是以车辆抵押贷款为主。同一家母公司的两个P2P平台，经营业务也相同，因此天天利财的暴雷其实早有预兆。

　　根据一家自媒体的报道，多米金融暴雷之后不久，2017年11月16日，多米金融母公司华夏融创快速修改了官方网站网页，将多米金融信息从官网中删除。

　　网页修改次日，有部分投资者到达了华夏融创总部，华夏融创的相关负责人进行了接待。华夏融创一方表示，当天下班前至少可以兑付投资者三五百万的金额。

　　但据上述自媒体的报道，当天投资者仅收到少量标的已还款，距离华夏融创负责人所说的三五百万仍相距较大。

　　多米金融逾期至今已超半年，金评媒通过两个多米金融逾期维权群了解到，自2017年11月之后，多米金融官方再未给出任何正式声明。

　　分期回款协议长达数年

　　多米金融逾期一个月后，天天利财也被曝出投资逾期。

　　“出事之后，公司一直不说话，真拿我们投资人当傻子了。”一位天津的投资者在维权群中抱怨。

　　金评媒通过多名天天利财投资者了解到，对于逾期问题，华夏融创始终未给出任何官方的正式说明和解释。

　　一名前往华夏融创总部维权的投资者孟先生告诉金评媒：“客服就说没钱，让我们复投，再等等。”

　　而随着逾期时间越来越长，客服开始要求投资者签订一个分期回款协议。

　　这份协议提出将投资者对理财平台的债权转让给另外一家公司——华夏融创融资租赁（天津）有限公司。金评媒发现，该公司与天天利财的母公司华夏融创企业管理咨询（北京）有限公司的法定代表人都是江浩亮。该协议承诺，会在一个月内支付投资者本金的10%， 之后每个月支付剩余本金的10%。

　　按照这种还款方式，金评媒简单计算了一下，以本金10万人民币计算，第一个月还款1万元，第二个月9000元，第三个月8100元……到第23个月，剩余本金为1000元，到第66个月，剩余本金为100元。

　　“客服让我签协议每月回款10%，但据我了解之前签了协议的也没有回款，我就没签协议，只做了登记。”来自苏州的吴女士告诉金评媒。

　　该说法也得到了另外两名投资者的印证，他们均对记者表示，他们了解到的签了协议的投资者至今都未拿到钱，因此对该协议并不信任。

　　其中一位家住北京的投资者李先生告诉金评媒，他在签署协议之后当月收到了10%的回款，但是客服要求，回款的前提是必须要在天天利财的平台上复投。金评媒（ID：JPMMedia）注意到，这一要求并未在书面协议中说明。

　　“按这个方式回款就回了一个月，客服的要求又变了。”李先生告诉记者，“现在是一次复投必须三个月，才能回剩余本金的10%。”这等于原先的回款周期又延长了两倍。

　　客服人员提出“三折清账”

　　除此之外，另一位投资者孟先生告诉金评媒，如果投资者着急要钱，华夏融创的客服还提出了一个三折清账的方案：要求投资者签署一个协议，只支付给投资者30%的本金，将投资者对平台的债权转让给第三方。

　　该消息也得到了天天利财维权群一名群主的印证，该群主表示，他知道有两名投资者签署了三折清账的协议，当天就拿到了平台的兑付款。

　　但是，有相当多的投资在维权群中表示，三折清账的方案他们无法接受。

　　“三折？这么少？”

　　“反正肯定不会答应的。”

　　“三折是无论如何也无法接受的。”

　　对此，孟先生对记者表示，他很担心，如果不接受这个方案，可能会连30%的本金也拿不回来。维权群中的多名投资者也表示出了同样的担心，“就怕到最后可能三折都没戏了”。

　　通过查询天天利财平台具体的投资项目，金评媒发现，借款用户与平台签订的是一个汽车售后回租融资租赁合同，外加一个车辆抵押合同，并非是一般意义上的普通债权关系。

　　对此，北京京师律师事务所互联网金融事务部主任左胜高告诉金评媒：“售后回租这种模式，既没有售车的履行实际，也没有租车的履行实际。根据合同名义虽是售车款，但车主既不将车辆实际交付投资人，也不办理车辆的转移登记过户，车并未离开过主人，始终在车主的控制之下。投资者支付的售车款实际是出借的本金，车主支付的租金实际是利息。售车行为实际是对借款的一种担保。投资者与借款人实际建立的是民间借贷法律关系。如果逾期应当向借款人主张权利。”

　　北京大成律师事务所贾翱律师也同意这一看法，他同时表示，如果P2P平台在其中起到了增信的作用，也应承担一定责任。

　　而对于华夏融创提出的“三折清账”的方案，左胜高律师表示，让投资者将债权转让给一家融资租赁公司，实际是让融资租赁公司接盘、催收和管理逾期债务。平台直接兑付投资者本金30%的做法，涉嫌平台向投资者担保，违反了网贷平台不得直接或间接担保的相关规定。